¿Cómo invertir el dinero de la Lotería de Navidad?

¿Cómo invertir el dinero de la Lotería de Navidad?

¡Que me ha tocado! Después de ese grito atronador, de salir corriendo y de descorchar el champán, toca irse a dormir con la cabeza bien fría y saber cómo invertirás el dinero que has ganado en la Lotería de Navidad. ¿Sabías que el 45% de los afortunados lo destina a pagar sus deudas?

Es cierto que con un simple décimo de 20 euros los agraciados pueden alcanzar la libertad financiera, pues es posible obtener 400.000 euros de ‘El Gordo’, 125.000 euros del segundo premio, 50.000 euros con el tercer premio, 20.000 euros con los cuartos y 6.000 euros con los quintos premios, incluso duplicables en los 5, 7 y 10 años venideros. No obstante,  hay que tener en cuenta que Hacienda retendrá el 20% del importe total, por lo que no ingresaremos el premio neto.

La principal premisa es no derrochar el dinero. Podemos darnos un capricho e ir a cenar a buen restaurante o hacer aquel viaje con el que siempre soñamos, pero lo recomendable es recurrir a un asesor financiero que sepa orientarnos en la gestión del capital obtenido. ¡A continuación te ofrecemos algunos consejos básicos!

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Recomendaciones de inversión

Crear un fondo de emergencia

Es importante tener una conciencia de ahorro. Si hemos tenido la fortuna de que nos toque ‘El Gordo’ debemos saber esta oportunidad, que con gran probabilidad solo pasará una vez en la vida, y destinarlo a construir un colchón financiero.

Ese fondo de emergencia deberá respaldarnos económicamente entre tres y nueve meses, ayudándonos a tomar decisiones de inversión futuras. Los expertos recomiendan tomarse seis meses de margen antes de empezar a gastar el dinero, realizando mientras tanto un registro de gastos y cuánto dinero necesitarás mensualmente para vivir solo con el premio de la Lotería de Navidad.

No dejar el dinero guardado permanentemente

Lo primero es cobrar el premio inmediatamente, pues caduca a los seis meses. El hecho de dejar inmovilizado el dinero en una cuenta bancaria o en un depósito de ahorro tampoco será una opción viable. El capital se devalúa con el paso del tiempo debido a las fluctuaciones del mercado financiero, salvo que la cuenta corriente tenga una rentabilidad superior a la inflación.

De este modo, si se tienen 328.000 euros y no se invierten en los siguientes 20 años, teniendo en cuenta la inflación media anual del 2%, ese dinero podría reducirse hasta los 220.735 euros.

Diversificar la inversión

Los expertos financieros recomiendan distribuir el importe del premio, para maximizar su rendimiento, en carteras diversificadas por sectores, activos y distribución geográfica, reduciendo así el riesgo de inversión. Las partidas presupuestarias pueden ir variando y moviéndose en función de la situación del mercado.

Comprar una nueva vivienda es un anhelo de casi todos los premiados, pero la burbuja de precios constante en la que nos encontramos sumergidos hará que también sea una decisión de riesgo, por lo que habrá que analizar aspectos como los tipos de interés.

Si la compramos para alquilarla habrá que tener en cuenta las regulaciones de los ayuntamientos y los impuestos de Patrimonio, plusvalías o IBI, entre otros, que generan.

Asumir un riesgo acorde a nuestro perfil financiero

Según un estudio emitido por la European Financial Planning Association (EFPA), el 70%de los premiados con la Lotería de Navidad poseen menos capital cinco años después de haber ganado, que antes del sorteo. Esta es la consecuencia de una paupérrima gestión del dinero o de apuestas demasiado arriesgadas sin asesoramiento. Lo conveniente en apostar por fondos de inversión y valores cotizados con más volatilidad.

Querer multiplicar el premio en poco tiempo es muy atractivo, pero también muy peligroso. De este modo, con una rentabilidad media del 14,4% podríamos duplicar ‘El Gordo’ en cinco años, aunque también podría salir mal y llevarnos a la banca rota.

Emprender en un destino seguro

Muchas personas agraciadas con los premios de la Lotería de Navidad tienden a invertir parte de su capital en nuevos negocios de familiares, amigos o conocidos, o de lo contrario, crear su propio negocio. Pero esta es una iniciativa que de seguro traerá muchos gastos, pero cuya rentabilidad estará en el aire.

Por eso, puestos a invertir en el mundo empresarial lo conveniente será hacerlo en negocios en activo, con trayectorias consolidadas y contrastadas. Siempre serán una opción recomendable aquellos negocios que se encuentran regulados por el Estado, quien nos respaldará en todo momento (farmacias o Administraciones de Lotería).


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por
Sergio Delgado

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Por qué invertir en garajes es una opción muy interesante de estar expuesto al mercado inmobiliario

Por qué invertir en garajes es una opción muy interesante de estar expuesto al mercado inmobiliario

Cuando se piensa en invertir en el mercado inmobiliario lo primero que viene a la mente es comprar un piso para ponerlo en alquiler. Ya hemos comentado esta opción en estas páginas haciendo un análisis profundo de la rentabilidad esperada. Sin embargo invertir en una vivienda tiene algunas pegas que vamos a comentar.

Otra forma de exponerse al mercado inmobiliario es invertir en garajes, lo cual vence alguno de los inconvenientes que tiene la compra de una vivienda aunque también existen algunas desventajas.

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Invertir en viviendas cuando hay inflación, hipotecas a tipo fijo al 1% pero a la vez precios disparados

Invertir en viviendas cuando hay inflación, hipotecas a tipo fijo al 1% pero a la vez precios disparados

El inicio de la pandemia puso al mercado inmobiliario en graves apuros ya que se frenaron las firmas de hipotecas durante el año pasado. Durante este año el mercado ha recuperado la firma de las hipotecas.

Incluso, las entidades bancarias quieren buscar la rentabilidad con tipos de interés negativos con tipos fijos entre 1 y el 2 por ciento, y en estas últimas semanas del año varias entidades han rebajado aún más los precios de las hipotecas.

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Así es invertir en Capital-Riesgo y esto es lo que se debería dedicar de la cartera a este tipo de aventuras

Así es invertir en Capital-Riesgo y esto es lo que se debería dedicar de la cartera a este tipo de aventuras

Las entidades de capital-riesgo son entidades financieras cuya finalidad consiste en la adquisición de participaciones temporales en el capital de empresas no financieras y de naturaleza no inmobiliaria, es decir que no coticen en el primer mercado de bolsa o cualquier mercado equivalente de la Unión Europea o del resto de países miembros de la OCDE.

A partir de aquí debemos diferenciar… Las entidades de capital-riesgo pueden tomar forma jurídica de sociedades de capital-riesgo o bien fondos de capital-riesgo.

Si bien las sociedades de capital-riesgo son sociedades anónimas, los fondos capital-riesgo son patrimonios separados que carecen de personalidad jurídica y pertenecientes a una pluralidad de inversores, cuya gestión y representación corresponde por parte de la sociedad gestora que ejercerá las facultades de dominio sin ser propietaria del fondo.

Una cuestión interesante es cómo valoran las sociedades y fondos de capital-riesgo sus inversiones cuando éstas no cotizan. Según la legislación, el valor del patrimonio de las sociedad de capital-riesgo será el resultado de deducir de la suma del total de sus activos reales las cuentas acreedoras, determinándose el valor de éstas según los criterios de los organismos reguladores. Por lo tanto, los accionistas verán que el valor de su acción será el resultado de dividir el patrimonio neto entre las acciones en circulación.

Del mismo modo, el valor liquidativo de participaciones de los fondos del capital-riesgo vendrá dado como el resultado de dividir el patrimonio neto del fondo por el número de participaciones en circulación.

Y aquí nos podemos empezar a dar cuenta de uno de los problemas del capital-riesgo… la valoración. Existen desafíos para valorar la cartera de inversiones de forma continuada en el tiempo. Esto se debe a que las inversiones no tienen un valor de mercado fácilmente observable como el caso de las inversiones en instrumentos financieros cotizados en el que se multiplica el precio de mercado por el número de títulos que se posee. En este caso, existe un gran elemento de juicio involucrado en la valoración de cada una de las empresas de la cartera antes de su venta por parte del fondo.

Invertir en capital-riesgo no es una decisión apta para todos los perfiles. El mayor obstáculo para la participación de los inversores minoristas es la falta de liquidez de la categoría de activos, considerándose dentro del grupo de inversión alternativa.

¿Qué es el Venture Capital?

En El Blog Salmón

¿Qué es el Venture Capital?

Tradicionalmente, los gestores de las sociedades/fondos de capital-riesgo ejecutan decisiones de inversión que se mantendrán desde el inicio hasta su posterior liquidación, generalmente por un período de 10 años o, incluso, más. Si nos referimos a los inversores institucionales tienden a no preocuparse demasiado por los periodos de retención prolongados, pero los inversores minoristas sí, con horizontes temporales más cortos y mayores necesidades de liquidez.

De ahí que se recomiende que los inversores minoristas inviertan no más de un 10% de su cartera en fondos de capital-riesgo, siempre y cuando manifieste una alta tolerancia al riesgo. Sumará mayor riesgo en la cartera, pero se forzará a comprometer parte de su capital a largo plazo sin que perjudique a las potenciales necesidades de efectivo que atendrá el resto de la cartera de inversiones.

Como inversores, cuando se está en invirtiendo en capital-riesgo, debemos de olvidarnos del métricas como la beta o la generación de alpha. Más que nunca adquieren relevancia los fundamentales de la empresa para poder evaluar un proyecto empresarial a largo plazo. Se deja de hablar del PER de una inversión para que la TIR gane protagonismo para mostrar el potencial de rendimiento de invertir en una empresa en función de los pronósticos de flujo de efectivo.

Hasta la fecha no todos los bolsillos podían acceder al capital-riesgo. Según la legislación vigente, los fondos de capital-riesgo se comercializan exclusivamente entre inversores considerados clientes profesionales, lo que significa un compromiso de inversión de 100.000 euros y que tales inversores declaren por escrito, en un documento distinto del contrato relativo al compromiso de inversión, que son conscientes de los riesgos ligados al compromiso previsto.

Pero esto va a cambiar. El Gobierno quiere rebajar el límite de 100.000 euros hasta los 10.000 euros y que este producto sea más accesible para los inversores minoristas y siempre que no represente más de un 10% del patrimonio financiero del inversor.


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El Blog Salmón

por
Marc Fortuño

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Endeudarte para invertir es mala idea: lo diga un youtuber con fondos indexados o un gurú de las finanzas en USA

Endeudarte para invertir es mala idea: lo diga un youtuber con fondos indexados o un gurú de las finanzas en USA

Recientemente algunos youtubers y algunos gurús están dando un peligroso consejo para las finanzas personales, endéudate e invierte. ¿Por qué? Bueno, digamos que en los últimos años el fuerte incremento de precios está haciendo pensar a algunos que pueden ganar dinero fácil.

No obstante, eso implica un fuerte riesgo en nuestra economía personal que muchos expertos recomiendan no asumir. Es decir, es posible endeudarse para invertir en los mercados financieros al igual que hay quien se salta la restricción del 20% de entrada y 10% de impuestos para comprar una casa, pero eso no significa que debamos recomendar este tipo de modo de actuar ya que implica un riesgo excesivo en nuestras finanzas personales.

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