Sean fintech o bancos de toda la vida: el compra ahora y paga después hay que evitarlo siempre

Sean fintech o bancos de toda la vida: el compra ahora y paga después hay que evitarlo siempre

Si hace unos meses les contábamos que cada vez más marcas y tiendas están dejando a los clientes financiarse las compras para pagos modestos, ahora son los bancos los que se han apuntado a esta moda de financiar pagos de unos pocos meses.

Un terreno que hasta ahora era coto exclusivo de las fintech, ha empezado a ser del interés de los grandes bancos, viendo el buen nicho de mercado que hay. Porque somos adictos a financiar pagos, sobre todo teniendo en cuenta el bajo nivel de ahorro que tenemos, de ahí que prefiramos pagar una comisión a cambio de pagar las cosas poco a poco.

Santander tiene la plataforma Zinia, lanzada a principios de este año a través de Openbank y que llegará pronto a España y Caixabank hace poco también ha anunciado iZZinow, un servicio del mismo tipo asociado a su tarjeta MyCard. En este caso permitirá aplazar pagos dos meses sin intereses ni comisiones o ampliarlo a 12 meses pero con intereses.

Bankinter va más allá y permitirá hacer lo mismo pero con los recibos asociados a la cuenta corriente, de forma que dejará aplazar pagos de luz, agua, etc.

¿Por qué se lanzan ahora los bancos a algo que han rehuido siempre? Porque hay potencial, y porque los clientes ya no contratan grandes préstamos ante el auge de los pequeños y rápidos créditos. Renovarse o morir.

Da igual que te lo de tu banco: no financies a corto plazo

Puede que muchas personas hasta ahora no hayan caído en la tentación de financiar pequeños pagos, desconfiadas de estas plataformas online que permitían fraccionar esas compras, pero ahora, con un gran banco detrás la cosa puede cambiar.

Al final, son marcas que pesan mucho, y la gente confía en sus productos más que en los de una fintech, lo que puede llevar a muchos a lanzarse a estas financiaciones con tranquilidad. Error.

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Este tipo de productos solo sirven para generarnos una deuda innecesaria por caprichos innecesarios. Tienen el peligro de confiarnos y endeudarnos de más cuando al ser cantidades pequeñas es fácil (o al menos más sencillo) ahorrarlas a corto-medio plazo. Y son adictivos.

Es decir, estas financiaciones tiran más por tierra la cultura del ahorro, ya que propagan el «compra ahora y paga después» creando una falsa sensación de gratuidad de las cosas que se adquieren o facilidad para tenerlas, cuando solo suman facturas a nuestro mes.

Precisamente ahora, en un contexto inflacionista, los consumidores tienen menos dinero disponible, de ahí que sea el momento propicio para que los grandes bancos salten a este campo. Y los bancos siempre ganan, recuerden.

Así que no se confíen, porque estos pagos a plazos solo engordan nuestras deudas y comprometen nuestra salud financiera. Financien solo lo que sea realmente importante, no unas zapatillas o un móvil nuevo. A la larga se arrepentirán.


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Sean fintech o bancos de toda la vida: el compra ahora y paga después hay que evitarlo siempre

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por
Verónica Lechuga

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El sencillo cálculo para saber cuánto puedes pagar de hipoteca

Hay muchas maneras de invertir tu dinero, y comprar una vivienda es una de las más recomendadas por algunos millonarios. Por ejemplo, David Bach, asesor financiero y autor de ‘El Millonario Automático‘, asegura que el propietario medio hoy en día es 38 veces más rico que aquellos que viven de alquiler.

No obstante, comprar una casa no es una decisión que debamos tomar a la ligera; se trata de una gran inversión, y si nos equivocamos podemos acabar en una situación financiera menos favorable que antes.

Es importante que antes de lanzarte a invertir en propiedad estés seguro de que puedes permitirte pagar la hipoteca; de lo contrario acabarás endeudándote, y la casa más que convertirse en un bien se convertirá en una carga económica.

Por ello, Suze Orman, experta en finanzas personales y autora de ‘Las mujeres y el dinero‘, insiste en la importancia de asegurarte de que una casa encaja en tu presupuesto antes de comprarla. Pero ¿cómo podemos comprobarlo? Orman tiene un sencillo truco.

Durante una entrevista con CNBC, Orman reveló que la primera regla es que la hipoteca mensual debe ser inferior a lo que pagas de alquiler. ¿Por qué inferior y no igual? Al comprar una casa la hipoteca no será el único gasto que asumirás, hay muchos gastos e impuestos asociados.

Este es el mayor error financiero que puedes cometer, según expertos

Para empezar encontramos los gastos de la compraventa, entre los que encontramos la notaría, el registro de la propiedad, los impuestos vinculados y posiblemente la gestoría – aunque esto último es opcional. A esto hay que sumarle los gastos de la hipoteca, que van desde la tasación de la casa, la comisión de apertura, la gestoría y, según el caso, la notaría, registro y AJD.

Es decir, si pagas 1.500 euros de alquiler al mes, no deberías comprarte una casa con una hipoteca de 1.500 euros mensuales, sino algo menor para que lo restante puedas invertirlo en el resto de gastos asociados a comprarse una casa.

360.000 euros de inversión en el agregador bancario Afterbanks

Afterbanks es un agregador bancario que acaba de realizar una ronda de inversión de 360.000 euros con con la sociedad de inversión Angels, del empresario Juan Roig, en la que también han participado los business angel François Derbaix y Fernando Cabello-Astolfi.

Afterbanks es una startup liderada por los hermanos David y María Pilar Lozano, que proporciona una API que hace posible a particulares y empresas consultar directamente en una plataforma digital todos sus movimientos bancarios y facturaciones, sin tener que acudir para ello a los espacios para clientes facilitados por las entidades bancarias.

El servicio de Afterbanks permite al mismo tiempo agregar la actividad realizada en cuentas de diferentes bancos y cumple con la normativa europea PSD2,  que en 2019 permitirá a los clientes dar acceso a sus datos bancarios a aplicaciones de terceros. En la actualidad se ofrece una conexión con todos los bancos que operan en España y con una veintena del extranjero, facilitando a los usuarios que calendaricen sus importes, personalizar los asuntos de los mismos o realizar pagos. Además se proporciona la tecnología para realizar pagos electrónicos de forma más cómoda y rápida, y reduciendo hasta en  un 90% las comisiones que aplican los intermediarios.

Afterbanks se encuentra actualmente participando en el programa de aceleración en Lanzadera.